Рынок ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

Введение 3 Глава 1. Теоретические основы банковского ипотечного кредитования 8 1.1. Понятие и этапы развития ипотечного кредитования 8 1.2. Источники правового регулирования ипотечного кредитования 12 1.3. Особенности договора залога недвижимости 17 Глава 2. Анализ современного состояния и тенденций развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 26 2.1. Анализ текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 26 2.2. Анализ эффективности реализации ипотечных программ и объемов ипотечного жилищного кредитования 36 2.3. Сравнительный анализ ипотечных программ некоторых крупных российских коммерческих банков 50 Глава 3. Основные проблемы и направления совершенствования ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 63 3.1. Современные проблемы развития рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ и пути их решения 63 3.2. Перспективные направления совершенствования механизма государственной поддержки ипотечного кредитования и оценка их эффективности 70 Заключение 83 Список использованных источников 87 Приложения 97

Нормативно-правовые источники 1. Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах (Принят 16.12.1966 Резолюцией 2200 (XXI) на 1496-ом пленарном заседании Генеральной Ассамблеи ООН). Режим доступа: https://www.un.org/ru/documents/decl_conv/conventions/pactecon.shtml (дата обращения: 10.11.2024). 2. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020). Режим доступа: http://www.pravo.gov.ru, 04.07.2020 (дата обращения: 10.11.2024) 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ. Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 10.12.2024) 4. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188- ФЗ. Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/ 5. Федеральный закон от 16 июля 1998N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 15.12.2024) 6. Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586/ (дата обращения: 10.11.2024) 7. Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_48957/ (дата обращения: 10.11.2024) 8. Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/ (дата обращения: 10.11.2024) 9. Федеральный закон от 03.07.2019 N 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (последняя редакция). Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_328152/ (дата обращения: 10.11.2024) 10. Федеральный закон от 27.11.2023 N 540-ФЗ «О федеральном бюджете на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов». Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_462891/ (дата обращения: 10.01.2025) 11. Указ Президента РФ от 07.05.2018 N 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года». Режим доступа: http://kremlin.ru/acts/bank/43027 (дата обращения: 10.11.2024) 12. Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996 г. № 1010 «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию». Режим доступа: https://base.garant.ru/2306416/ (дата обращения: 10.11.2024) 13. Постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. N 220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)». Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201503160012 (дата обращения: 10.11.2024). 14. Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. N 1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)». Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_333541/ (дата обращения: 10.11.2024). 15. Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 N 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)». Режим доступа: https://base.garant.ru/73186746/?ysclid=m3jlr6g88p508748035 (дата обращения: 10.11.2024). 16. Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 г. № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р». Режим доступа: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/73086814/ (дата обращения: 10.11.2024). 17. Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2022 г. N 805 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, и Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий". Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_416370/92d969e26a4326c5d02fa79b8f9c f4994ee5633b/ (дата обращения: 10.11.2024). 18. Постановление Правительства Российской Федерации от 17.06.2022 № 1100 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 г. № 1609». Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202206270026/ (дата обращения: 10.11.2024). 19. Постановление Правительства Российской Федерации от 08.10.2022 № 1792 «О внесении изменений в условия программы «Дальневосточная ипотека». Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202009220031?%20index=0 (дата обращения: 10.11.2024). 20. Постановление Правительства Российской Федерации от 15.12.2023 № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации». Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202312150019 (дата обращения: 10.11.2024). 21. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 01.04.2022 № 714-р. Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202204040010 (дата обращения: 10.11.2024). Учебники, монографии, брошюры 22. Барсуков, М.В., Артемов В.А., Конорев А.М., Меркулова Н.С., Щедрина И.Н. Аспекты современного развития кредитной деятельности в розничном банковском сегменте: монография / М. В. Барсуков, В.А. Артемов, А.М. Конорев, Н.С. Меркулова, И.Н. Щедрина. - Курск: Изд-во ЗАО «Университетская книга», 2022. - 128 с. 23. Баранова, М. А. Анализ рисков и возможностей ипотечного кредитования в России / М. А. Баранова, О. В. Булгакова // Инновационное развитие экономики. – 2019. – № 1 (25). – С. 54-58. – Текст: электронный. 24. Бурова, О.А. Ипотечное кредитование и его влияние на обеспечение доступным жильем населения страны / О. А. Бурова, А. А. Судакова // Вестник МФЮА. - 2021. - № 2. - С. 147 - 153 25. Вертопоров, И.А. Анализ понятия и особенностей ипотечного кредитования / И.А. Вертопоров // Человек и современный мир. - 2020. - №10 (47). - С. 3-13. 26. Волков, А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация / А.А. Волков // Вестник академии знаний, 2021. - С. 324-334. 27. Воробьев, И.П. Финансово-правовое регулирование в сфере льготного ипотечного кредитования граждан / И.П. Воробьев // Наука и образование в современном обществе: актуальные вопросы и инновационные исследования. Сборник статей IV Международной научно-практической конференции. Пенза, 2021. С. 61-66. 28. Гаджимурадова, Ф.Р. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России на современном этапе / Ф.Р. Гаджимурадова // Тенденции развития науки и образования. - 2019. - №57-4. - С. 56-59. 29. Даллакян, А.Р., Крутиков В.К. Ипотечное жилищное кредитование в банке / А.Р. Даллакян, В.К. Крутиков // Вестник науки. - 2023. - Т. 1, №2 (59). - С. 14-20. 30. Долгополова, Н.О. Права и обязанности сторон по договору ипотеки (залогу недвижимости) / Н.О. Долгополова // Молодой ученый, 2019. – №21. – С. 306-309. 31. Железнов, М.В. Ипотечное кредитование и методы оценки рисков ипотечного кредитования / М.В. Железнов // Современные проблемы науки и образования. Материалы XI Международной студенческой научной конференции. - Москва, 2019. - С. 39-41. 32. Зотова, Е.О. Ипотечное кредитование: динамика ипотечного кредитования в России / Е.О. Зотова // Державинские чтения. материалы XXII Всероссийской научной конференции. - Тамбов, 2019. - С. 137-147. 33. Ивашина, Е.В., Воробьева Е.И. Влияние государственной программы субсидирования на выдачу ипотечных кредитов в Российской Федерации / Е.В. Ивашина, Е.И. Воробьева // Science Time. 2019. № 11 (35). С. 201-207. 34. Козлов, Е. Н. Формирование кредитного рейтинга заемщиков в ипотечном кредитовании / Е. Н. Козлов // Финансы и кредит. – 2021. – Т. 27. – № 1. – С. 27-36. – Текст: электронный. 35. Лепехин, И.А. Основания возникновения ипотеки / И.А. Лепехин // Вестник Волгоградского государственного университета. – 2021. – № 1 (14). – С. 247-250. 36. Ломова, Е.Н. Жилищное ипотечное кредитование / Е.Н. Ломова // Образование и наука в России и за рубежом. - 2019. - №16 (64). - С. 121-123. 37. Малашенко, Е. В. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России / Е. В. Малашенко, С. В. Поздняков // Экономический анализ: теория и практика. – 2022. – Т. 21. – № 1. – С. 99-114. – Текст: электронный. 38. Назаренко, А.В., Петренко Т.В. Сущность ипотечного кредитования как ключевого инструмента финансового рынка / А.В. Назаренко, Т.В. Петренко // Модернизация российского общества и образования: новые экономические ориентиры, стратегии управления, вопросы правоприменения и подготовки кадров. Материалы юбилейной XXV Национальной научной конференции (с международным участием). - Таганрог, 2024. - С. 366-368. 39. Пешкова, И.А., Колмакова Ю.О., Куликова М.А. Роль и место ипотечного кредитования в системе современного потребительского кредитования в России / И.А. Пешкова, Ю.О. Колмакова, М.А.Куликова // Экономика и предпринимательство. - 2019. - №7 (108). - С. 1225-1228. 40. Ползикова, М.А. Развитие ипотечного кредитования / М.А. Ползикова // Вопросы устойчивого развития общества. - 2022. - №5. - С. 144-148. 41. Потопальский, С.С. Проблемы правового регулирования в системе норм гражданского права / С.С. Потопальский // Ученые записки Крымского федерального университета имени В. И. Вернадского. Юридические науки. - 2022. - №1. - С. 270-276 42. Редкин, И. А. Развитие ипотечного кредитования в России: проблемы и перспективы / И. А. Редкин, А. А. Алексеев // Финансы и кредит. – 2021. – Т. 27. – № 2. – С. 278-292. – Текст: электронный. 43. Рудакова, О.В., Колесниченко С.И. Показатели экономической эффективности в современных информационных системах / О.В. Рудакова, С.И. Колесниченко // Вестник Орел-ГИЭТ. - 2020. - №2(12). - С. 11-17. 44. Ручкина, Г.Ф. Банковское сопровождение долевого строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости с использованием счета эскроу: некоторые вопросы правового регулирования / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2019. - № 3. - С. 7-15. 45. Суховей, А.С. Методы оптимизации рисков, используемые государством, при регулировании системы ипотечного кредитования / А.С. Суховей // Академическая публицистика. - 2021. - №11-1. - С. 118-123. 46. Толкачева, О.П. Поддержка рынка ипотеки со стороны государства в условиях кризиса, залог экономической безопасности страны / О.П. Толкачева // Современные аспекты экономики. - 2020. - №10 (218). - С. 76-80. 47. Усманова, Д.Ф., Сырыгин С.П. Инновационное развитие ипотечного кредитования в России / Д.Ф. Усманова, С.П. Сырыгин // Нугаевские чтения - 2022. Материалы II Всероссийской научно-практической конференции. - Казань, 2023. - С. 290-292. 48. Химина, А.Н., Химина П.Н. Ипотечное кредитование: анализ текущего состояния / А.Н. Химина, П.Н. Химина // Актуальные исследования. - 2023. - №51-3 (181). - С. 109-113. 49. Чибисова, Д.Е. Ипотечное кредитование: сущность и принципы построения / Д.Е. Чибисова // Поколение будущего: Взгляд молодых ученых-2019. Сборник научных статей 8-й Международной молодежной научной конференции, в 6-х томах. Ответственный редактор Горохов А.А. - Курск, 2019. - С. 468-471. 50. Чумаков, В. Русский капитал. От Демидовых до Нобелей / В. Чумаков. - М.: НЦ ЭНАС, 2018. - 336 с. 51. Шаназарова, Е.В. К вопросу ипотечного кредитования в России / Е.В. Шаназарова // Modern Science. - 2021. - №11-3. - С. 319-322. 52. Шаназарова, Е.В., Савельева О.Е. Договор ипотечного кредитования и его особенности / Е.В. Шаназарова, О.Е. Савельева // Наука Красноярья. - 2021. - Т. 10, №5-1. - С. 279-283. 53. Щеголев, А.В. Стабилизационная государственная политика страны: экономический аспект / А.В. Щеголев // Теоретические и прикладные вопросы экономики и сферы услуг. - 2022. - Т.2. - №1. - С. 81-85. 54. Щедрина, И.Н. Особенности функционирования сегмента розничного банковского кредитования в современных условиях / И.Н. Щедрина // Теоретические и прикладные аспекты информационно-аналитического обеспечения инновационной экономики: всероссийская научно-практическая конференция: сборник научных статей, Курск, 26 апреля 2023 года. - Курск: Курский государственный университет, 2023. - С. 88-93. 55. Яворская, Н.М. Жилищное ипотечное кредитование как составная часть потребительского кредитования / Н.М. Яворская // Мировая наука. - 2018. - №11 (20). - С. 350-354. 56. Ярославцева, Е.А. Особенности ипотечного кредитования в современных условиях / Е.А. Ярославцева // Рынки капитала и конкурентоспособность экономики. Материалы работы Международной научно-практической конференции. - Санкт-Петербург, 2023. - С. 199-203. Электронные ресурсы 57. «ДОМ.РФ» - финансовый институт развития в жилищной сфере. Режим доступа: https://дом.рф/ (дата обращения: 11.11.2024). 58. Министерство финансов Российской Федерации. Режим доступа https://minfin.gov.ru/ (дата обращения: 23.10.2024). 59. Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Режим доступа: https://digital.gov.ru/ru/ (дата обращения: 13.09.2024). 60. Основные показатели жилищного строительства. Отчет АО «ДОМ.РФ». Режим доступа: https://дом.рф/analytics/housing-construction/?ysclid=m4lsmol7cs716916810 (дата обращения: 18.08.2024). 61. Федеральная служба государственной статистики. Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения: 20.06.2024). 62. Центральный банк Российской Федерации | Банк России. Режим доступа: https://cbr.ru/ (дата обращения: 10.11.2024).