Медицинское страхование в России: сущность, современное состояние, перспективы развития.

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы курсового исследования обусловлена объективной необходимостью разработки действенного, научно обоснованного механизма функционирования системы медицинского страхования что, в свою очередь, вызвано действием определенных факторов.
Основная группа факторов связана с насущной необходимостью повышения эффективности функционирования отечественного рынка медицинского страхования. Проблема воспроизводства рабочей силы, которая является одним из важнейших факторов производства, приобрела сегодня большое значение. Современные социально-экономические условия и значительное нарушение экологического равновесия вызвали ухудшение медико-демографических показателей состояния общества. Кроме того, в условиях развития научно-технического прогресса и предпринимательской деятельности выдвигаются новые требования к состоянию здоровья работников, которые испытают большие физические и психологические нагрузки. Наиболее эффективным путем при таких условиях является медицинское страхование.
Существует большое количество литературных источников, в которых исследуются теоретические и практические проблемы функционирования страхового рынка. Этому посвященные работы таких отечественных ученых, как А.Н. Зубец, И. Краснова, В.Д. Гомелль, Д.С. Туленти, А.В. Решетников. Среди иностранных авторов можно назвать М. Бадока, В. Кутербаха, К. Кулхмана и Г. Кессер-Павелку.
Цель и задачи исследования. Целью исследования является оценка современного состояния медицинского страхования в России и определение направлений его совершенствования
Поставленная цель обусловила необходимость постановки и решение таких задач:
исследовать сущность, принципы и место медицинского страхования в отечественной структуре страховых услуг;
раскрыть экономическую природу услуги по медицинскому страхованию как теоретической основы исследования российского рынка медицинского страхования;
осуществить анализ маркетинговой среды у рынка медицинского страхования;
определить основные направления усовершенствования медицинского страхования в России.
Объектом исследования является деятельность страховых компаний на отечественном рынке медицинского страхования.
Предметом исследования является совокупность теоретико-методичних и практических проблем медицинского страхования в России.
Исследовательский приемы. Теоретической основой реализации задач работы стали фундаментальные положения страхования, менеджмента, нормативные документы, законодательные акты государственных органов и литературные источники отечественных авторов. Основные выводы сформулированы на основе использования методов анализа и синтеза, структурно-функционального метода, метода научной абстракции .


ГЛАВА 1 СУЩНОСТЬ ДОБРОВОЛЬНОГО И ОБЯЗАТЕЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

Добровольное медицинское страхование- это форма организации страхования на случай потери здоровья, предоставляющая гражданам возможность полной или частичной компенсации расходов на медицинское обслуживание, в дополнение к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования.
Программа добровольного медицинского страхования - это перечень медицинских услуг в рамках договора страхования, которые будут оплачены страховщиком, с указанием общей страховой суммы и/или отдельных страховых сумм по каждому виду помощи, а также медицинских учреждений, где застрахованный может получить помощь.
По данным рейтингам можно определить компании - лидеры в том или ином виде страхования, но надежнее те, у кого хорошие позиции не в одном, а нескольких видах страхования - это показывает, что у страховой компании сбалансированный портфель рисков, следовательно, она более устойчива к любым внешним воздействиям и, следовательно, более надежна.
Страховые компании предлагают обычно несколько видов страховых программ.
Это могут быть программы амбулаторно-поликлинического обслуживания, стационарного обслуживания, программы альтернативной стоматологии, сетевое медицинское обслуживание, программы с личным врачом, альтернативная экстренная помощь и т.д.
Программа амбулаторно-поликлинического обслуживания.
В рамках данной программы страхованием покрывается обращение застрахованного в лечебное учреждение по поводу острых или обострения хронических болезней, травм, отравлений и других состояний, требующих медицинской помощи [2,3,4].
В рамках данной программы можно выбрать следующие варианты покрытия:
1. лечебно-диагностические приемы врачей, диагностические исследования, лечебные процедуры;
2. стоматология;
3. помощь на дому;
4. экстренная медицинская помощь.
Следует обратить внимание на то, что:
1)Перечень специалистов и отсутствие/наличие ограничений по их посещению.
Этот перечень может варьироваться в зависимости от выбранного в качестве базы к программе лечебного учреждения, а также ограничений самой программы.
2)Диагностические исследования, возможные в рамках договора страхования, также могут быть самыми разнообразными.
Так, например, лабораторная диагностика может включать в себя дополнительно некоторые виды гормональных и иммунологических анализов, микробиологические анализы и т.д. В некоторых поликлиниках возможны только биохимические и общеклинические исследования. Некоторые программы включают в себя диагностику с ограничениями, например, компьютерная томография - один раз в течение срока страхования, либо без нее: рентгендиагностика и ультразвуковая диагностика в полном объеме.
3)Лечебные процедуры, предлагаемые на базе конкретного лечебного учреждения.
Они могут включать в себя массаж, лечебную физкультуру, мануальную терапию, рефлексотерапию и т.д. Некоторые лечебные учреждения предлагают водолечебную гимнастику, лечебную сауну, солярий. В рамках страховой программы обычно предусмотрены ограничения по количеству этих лечебных процедур.

4)Стоматология. Стоматология обычно предлагается без косметологии и протезирования. В программу может входить использование светоотверждаемых пломб для двенадцати передних зубов, снятие зубных отложений, камня, лечение острых состояний парадонта, покрытие зубов лаком при гиперестезии твердых тканей зубов. Но программа может быть и предельно сжатой: использование химиоотверждаемых пломбировочных материалов, без импортных анестетиков, лечения острых состояний парадонта и т.д.
5)Помощь на дому. Обычно помощь на дому оказывается в пределах МКАД.
6)Экстренная медицинская помощь. Неотложная медицинская помощь в рамках программы амбулаторно-поликлинического обслуживания на базе выбранного медицинского учреждения
также осуществляется в пределах города [9,с.134].
Обязательное медицинское страхование (ОМС) - один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания. В России ОМС вляется государственным и всеобщим для населения. Это означает, что государство в лице своих законодательных и исполнительных органов основные принципы организации ОМС, устанавливает тарифы взносов, круг страхователей и создает специальные государственные фонды для аккумуляции взносов на ОМС. Всеобщность ОМС заключается в обеспечении всем гражданам равных гарантированных возможностей получения медицинской, лекарственной и профилактической помощи в размерах, устанавливаемых государственными программами ОМС [5,с.149].