Важным фактором обеспечения высокого качества обслуживания является система кураторов счетов, прикрепляемых к каждому клиенту. Кураторы счетов поддерживают постоянный контакт с представителями корпоративных клиентов и предлагают индивидуальный подход к решению самых сложных вопросов.
Слияние в 1998 году "Citicorp", крупнейшего коммерческого банка мира, с "Travelers" (материнской компании "Salomon Smith Barney", ведущей международной инвестиционной компании), и последующее образование корпорации "Citigroup" позволили клиентам получить доступ к наиболее полному спектру банковских услуг.
Расчетные услуги остаются ключевыми продуктами, используемыми всеми клиентами банка без исключения для эффективного проведения платежей в условиях трудно прогнозируемой рыночной конъюнктуры.
"CitiDirect" - новая операционная платформа ЗАО КБ "Ситибанк" позволяет клиентам пользоваться широким набором банковских услуг и осуществлять платежи из любой точки мира, где есть доступ в интернет.
Банк удерживает прочные позиции в таких традиционно популярных секторах банковского сервиса, как перечисление клиентам средств из регионов по клиринговой сети "Сбербанка РФ" (Countrylink), оформление паспортов экспортных/ импортных сделок (ЗАО КБ "Ситибанк" обслуживает наибольший объем импортных сделок в России) и выпуск банковских гарантий.
Наряду с этим, банк приступил к оказанию новых услуг и разработке програм торгового финансирования. С 1999 года банк осуществляет выпуск зарплатных карт Visa Electron, тем самым распространив и на Россию интересы "Ситибанка" в качестве крупнейшего эмитента пластиковых карт в мире. В этом году ЗАО КБ "Ситибанк" начало предоставлять услуги по выпуску гарантий и аккредитивов в течение одного дня с момента обращения клиента при предоставлении денежного покрытия.
ЗАО КБ "Ситибанк" продолжил расширять свою деятельность в сфере валюто-обменных операций с особым акцентом на предоставление услуг в этой области своим клиентам. Объем валютных операций, проведенных банком в 2000, увеличился на 40% и достиг $21 млрд.
Банк является активным маркет-мейкером на российском валютном рынке, осуществляя операции во всех основных валютах. Операции проводятся как за собственный счет, так и по поручению клиентов банка, и представляют собой как операции на межбанковском рынке, так и на ММВБ. Несмотря на то, что самыми распространенными операциями на российском валютном рынке являются операции с датой валютирования "сегодня" и "завтра", для удовлетворения потребностей клиентов банк возродил такой продукт как форвардные контракты в различных валютах и разработали новые структурные продукты.
ЗАО КБ "Ситибанк" в 2007 году проводил активную политику также и на российском денежном рынке с общим объемом операций эквивалентном 12 млрд. долл. США. Клиентам банка предлагаются такие продукты как срочные депозиты и кредиты сроком до 3 лет в рублях.
Банк продолжает оставаться активным участником российского рынка ценных бумаг.
В 2008 году банк планируем внести в ряд продуктов по крайней мере 2 новых, которые позволят клиентам эффективно хеджировать возникающие на российском рынке риски и управлять ими.
Являясь одним из крупнейших кастодиальных банков в мире и самым крупным иностранным банком в России, банк продолжает предоставлять депозитарные услуги по трем основным продуктам: по облигациям Министерства Финансов Российской Федерации, ГКО/ОФЗ и акциям - своим клиентам, преимущественно иностранным институциональным инвесторам из Соединенных Штатов Америки, Великобритании и Европы.
Вместе с тем, банк проводит депозитарные расчеты по акциям, предлагает свои услуги в качестве платежного агента и оказывает ряд смежных услуг для растущего числа российских компаний. В настоящее время в банке открыто свыше 260 счетов для осуществления депозитарных операций. Менеджеры счетов и специалисты операционного управления оказывают клиентам квалифицированные услуги по проведению депозитарных операций и всестороннюю поддержку.
Банковские услуги по системе "CitiDirect" в режиме реального времени позволяют оптимизировать отношения с банком, давая возможность всем уполномоченным пользователям, представляющим организацию, получить прямой доступ к корпоративным счетам при помощи удобного интерфейса. Информация, получаемая по системе "CitiDirect" в режиме реального времени, включает постоянно расширяющийся спектр финансовых услуг, в том числе:
неттинг;
информация о входящих платежах;
проведение платежей и составление отчетности;
страховые аккредитивы;
управление ликвидностью;
документарные операции.
Узнайте как пользование банковскими услугами по системе CitiDirect в режиме реального времени способствует успешному ведению бизнеса;
Citibank at Work это новое предложение, призванное помочь компании клиента оптимизировать процесс начисления и выплаты заработной платы сотрудникам и предоставить им широчайший спектр банковских услуг. Свою основную задачу банк видит в снижении затрат по выплате заработной платы сотрудникам и уменьшении бумажной работы, связанной с этим процессом.
Безусловно, у вcех сотрудников компании клиента различные требования к уровню банковского обслуживания. Это зависит от их положения в компании и привычного образа жизни. Основной принцип работы ЗАО КБ Ситибанк - индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому он предлагает широкий выбор банковских продуктов и услуг, способных удовлетворить даже самые высокие требования.
1. "Citibank Account"
Универсальный счет для тех, кто, в первую очередь, заинтересован в услугах по оплате счетов и коммунальных платежей, а также снятии наличных средств через банкоматы. Открыв счета в российских рублях и долларах США, сотрудники смогут в любое время дня и ночи переводить денежные средства по телефону или через интернет при помощи систем "CitiPhone Banking" и "Citibank Online". Позвонив в "24-Hour CitiPhone Banking", они смогут оплатить счета за коммунальные услуги.
Снятие наличных средств со счета возможно с помощью дебетовой карты Ситибанка. В рамках пакета "Citibank Account" сотрудникам будет предоставлен кредитный лимит в форме овердрафта по их рублевому счету на случай экстренной необходимости.
2. "CitiOne"
Обладая всеми возможностями пакета "Citibank Account", данный пакет заключает в себе целый ряд сберегательных программ, позволяющих повысить благосостояние сотрудников. Благодаря пакету "CitiOne" сотрудники смогут вкладывать свои сбережения в наиболее эффективные финансовые продукты, начиная от сберегательных счетов и срочных депозитов, и заканчивая индексированными депозитами, производными ценными бумагами, паевыми фондами и долговыми ценными бумагами.
Для каждого клиента выбор наиболее подходящих инвестиционных и сберегательных продуктов, безусловно, не прост. С учетом этого ЗАО КБ Ситибанк разработал четырехступенчатый процесс финансового планирования, состоящий из:
Финансового анализа,
Формирования инвестиционного портфеля,
Выбора инвестиционных продуктов и
Контроля за состоянием инвестиционного портфеля.
3. "CitiGold Wealth Management Banking"
Пакет эксклюзивного банковского обслуживания "CitiGold" включает в себя уникальную возможность инвестировать средства на зарубежных рынках. Персональный менеджер "CitiGold" при поддержке группы международных экспертов поможет клиенту "CitiGold" эффективно разместить свой капитал и, таким образом, повысить свое благосостояние. Персональный менеджер "CitiGold" поможет клиенту выработать ту инвестиционную стратегию, которая принесет ему максимальную прибыль и позволит вести обеспеченную жизнь.
Каждый клиент "CitiGold" получает золотую банковскую карту Visa со своей фотографией и подписью на лицевой стороне. Золотая карта Ситибанка - это не просто дебетовая карта, позволяющая снимать наличные средства через банкомат. Это ключ к эксклюзивному банковскому обслуживанию и привилегиям, доступным только клиентам "CitiGold"!
Неоспоримое удобство в обслуживании и проведении банковских операций, предоставление кредитного лимита в форме овердрафта по рублевому счету и потребительских кредитов делают "CitiGold" самым престижным предложением банковского обслуживания в России.
"Citibank International Wealth Management"
Международные инвстиции для руководителей компании
Руководители компании - это основа бизнеса. Именно они обеспечивают новые возможности для развития компании. Они вправе ожидать от банка услуг того международного класса, к которому они привыкли.
Если их интересуют инвестиции на международных рынках, "Citibank International Wealth Management" предоставит им идеальную возможность для этого. Банк готов обеспечить высочайший уровень обслуживания, конфиденциальности и надежности в рамках инвестиций, размещенных через европейские центры "Citibank International Wealth Management". Инвестирование средств через центры "Citibank International Wealth Management" в Лондоне или Женеве, обладающие признанной международной репутацией, позволит Вам диверсифицировать свои активы, обеспечив, тем самым, наиболее эффективное вложение капитала и полный контроль над инвестированными средствами. "Citibank International Wealth Management" - наиболее эффективный способ инвестирования средств на международных рынках, удовлетворяющий запросы самых требовательных из клиентов банка [5,6].
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ РФ 4
1.1 КЛАССИФИКАЦИЯ ОПЕРАЦИЙ БАНКА 4
1.2 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИИ 6
2 ИССЛЕДОВАНИЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ 12
2.1 УСЛУГИ КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ ЗАО КБ "СИТИБАНК" 12
2.2 УСЛУГИ КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ ЗАО КБ "СИТИБАНК" 18
3 УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ КАК ОДНО ИЗ ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 24
3.1 СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО РИСКА 24
3.2 МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31
ЛИТЕРАТУРА 34
ВВЕДЕНИЕ
Переход к рыночной экономике требует от российских коммерческих банков повышения эффективности управления банковской деятельностью. Успешное развитие и надежность банковской системы России в сформированных экономических условиях во многом зависит от постановки в коммерческих банках аналитической работы, которая позволяет давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам деятельности банков, проявлять их сильные и слабые стороны, определять конкретные пути решения возникающих проблем.
Переход к новой системе экономических отношений, основанной на принципах рыночной экономики, обусловил коренную перестройку банковской системы.
Сегодня банковский сектор является одним из наиболее динамических секторов украинской экономики. Его развитие обуславливает необходимость совершенствования методов экономического анализа, бухгалтерского учета, планирование и контроля деятельности.
Банковская система в современной России является двухуровневой структурой управления финансовыми ресурсами, представленной:
1) Центральный банк и его структурами,
2) коммерческими банками разных форм собственности, специализации и территориального уровня.
Центральный банк регулирует деятельность банковской системы в границах законодательной и нормативной баз.
Коммерческие банки являются основным звеном финансовой системы России.
Целью данной курсовой работы является анализ современного рыка банковских услуг корпоративным клиентам.
1 ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ РФ
1.1 Классификация операций банка
Из различных подходов к определению «банковская операция» складываются и различия в классификации банковских операций и, естественно, в разграничении банковских услуг. Хотя банковские операции достаточно разнообразны, в специальной литературе не всегда дается их классификация. Как правило, используя в качестве критерия движение денежных ресурсов в банк или из банка любые операции кредитных организаций относят либо к пассивным (операции по привлечению денежных средств), либо к активным (использование привлеченных и собственных ресурсов). Иногда предлагаются более дробные варианты классификации.
Все виды операций банков можно свести к трем группам:
1) пассивные операции;
2) активные операции;
3) организация денежных расчетов.
Можно выделить пять групп:
1) договоры банковского счета и банковского вклада;
2) расчетные отношения;
3) кредитные отношения;
4) операции с ценными бумагами;
5) валютные операции. В экономической литературе встречается разграничение на активные, пассивные, кредитные, валютные, кассовые, посреднические операции коммерческого банка и организацию безналичных расчетов и т.п [8,с.143].
Нельзя не видеть, что предлагаемые классификации во многом условны. Большинство банковских операций имеет черты как активных, так и пассивных операций. Например, при осуществлении расчетов денежные средства списываются с корреспондентских счетов банков, обслуживающих плательщиков, и поступают на корреспондентские счета банков, обслуживающих переводополучателей. Тем не менее, классификация банковских операций позволяет более отчетливо показать функциональную направленность деятельности коммерческих банк.
На основании критерия функциональной направленности выделяются, по крайней мере, четыре основные группы операций коммерческих банков или операций с их участием:
1. Операции по привлечению денежных средств юридических лиц и граждан пассивные операции;
Операции по размещению привлеченных денежных средств и собственных активов активные банковские операции;
3.Расчетные операции;
4. Иные операции.
По мнению большинства финансистов, в активные операции нужно включать:
-кредитные,
-инвестиционные,
-кассовые,
и прочие операции, так как эти операции являются наиболее распространенными видами активных операций банков.
Кредитные операции - это отношения между кредитором (банком) и дебитором (заемщиком) по поводу предоставленных во временное пользование средств, их возвращения и оплаты. При этом имеется в виду самое содержание действий участников отношений, прежде всего банковских работников.
Кредиты, которые предоставляются банками, делятся по срокам пользования:
а) краткосрочные - до 1 года,
б) среднесрочные - до 3 лет,
в) долгосрочные - свыше 3 годов
Срок кредита, а также проценты за его пользование (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора) рассчитываются с момента получения (зачисления на счет заемщика или уплаты платежных документов с ссудного счета заемщика) до полного погашения кредита и процентов за его пользование.
Краткосрочные кредиты могут предоставляться банками в случае временной финансовой трудности, которые возникают в связи с затратами производства и оборота, не обеспеченных поступлениями средств в соответствующем периоде.
Среднесрочные кредиты могут предоставляться на оплату оснащения, текущие затраты, на финансирование капитальных вложений.
Долгосрочные кредиты могут предоставляться для формирования основных фондов. Объектами кредитования могут быть капитальные затраты на реконструкцию, модернизацию и расширение уже действующих основных фондов, на новое строительство, на приватизацию и т.п. [7, с.143].
1.2 Тенденции развития рынка банковских услуг в России
Кризис в августе 1998 г. подорвал развитие российской банковской системы. Дефолт, банкротство крупнейших банков, четырехкратная девальвация национальной валюты и резкое усиление инфляции отбросили российский рынок банковских услуг на 5-7 лет назад.
Пережив случившееся, отечественная банковская система сохранила способность оказывать базовый комплекс услуг и свою платежеспособность. Совершенствуя законодательную базу и изучая мировой опыт банковских услуг, российские банки сориентировались на кредитование и обслуживание реальнго сектора экономики, улучшение качества традиционных банковских услуг, развитие рынка инвестиционных услуг и технологий.
Использование зарубежного опыта способствует успешному развитию отечественного рынка банковских услуг, избежанию повторения «ошибок роста», созданию новых банковских услуг с учетом спецификации банковской деятельности в России, противостоянию возрастающей конкуренции иностранных банков на отечественном рынке банковских услуг.
Сформировались следующие тенденции развития российского рынка банковских услуг:
1) ориентация крупных банков на оказание услуг в процессе кредитно-расчетного обслуживания экспортеров в стратегических отраслях: нефтяная, газовая, производство и переработка металла, переработка леса, химических удобрений; развитие банковских услуг при кредитовании экспортных поставок на срок до 6 месяцев с погашением кредита за счет экспортной выручки от иностранных контрагентов, иногда за счет поступлений на рублевые счета заемщика. Оказание услуг импортерам становится менее привлекательным ввиду риска дальнейшей ступенчатой девальвации рубля и снижении платежеспособного спроса на импортные товары, ограничение платежных и консультационных услуг;
2) развитие услуг российских банков при работе с экспортными кредитными агентствами зарубежных стран. Еще недавно достижением считалось в целях привлечения ресурсов рядом российских банков открытие кредитных линий сроком на 3 4 года от чешского, испанского, словенского, польского агентств, оживленный интерес японских компаний к поставкам оборудования российским металлургическим и нефтяным корпорациям. В августе 2001г. немецким страховым обществом Heimens впервые после 1998г. был одобрен кредит в 1,4 млн евро клиенту Московского кредитного банка.
. Балабанов И.Т., "Банки и банковское дело", СПб, Питер, 2003.
2. Благодатин А.А., Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., "Финансовый словарь", М., Инфра-М, 2006.
2. Васильев А., О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма, "Банковское право", №2, 2005.
4. Махмутова Э.Х., Система формализации финансового контроля в кредитной сфере: Банк России -правовой аспект", "Банковское право", №3, 2005.
5. Аналитический информационный новостной портал, "Клерк", подраздел "Банкиру", http://www.klerk.ru/bank/.
6. Материалы с сайта АРБ (Ассоциации Российских Банков), http://www.arb.ru.
7. Адибеков М.Г. Кредитные операции; классификация, порядок привлечения и учет /Под ред, А.И. Ичкасова. -М.: Консалтбанкир, 2006. -288с.
7 Антонов Н.Г. Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М,: Финстатинформ, 2005, -272с.
8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова, -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. -471с.
9. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т, Балабанова, -СПб-: Изд-во Питер, 2004. -256с,: ил. /Серия «Краткий курс»/.
10. Банковские операции; Учебное пособие, /Под ред. О.И.Лаврушина. -М.: Инфра-М, 2006. -242с.
11. Банковские операции: Учебное пособие. -МГУ. Банковское обслуживание внешнезкономической деятельности. -М.: Инфра-М, 1999. -294с.