Кредит и его роль в экономической жизни общества

ВВЕДЕНИЕ Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование . Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса . Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Актуальность данной работы на сегодняшний день очевидна. В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит убыстряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений Цель работы состоит в раскрытие вопроса: «кредит и его роль в экономической жизни общества». Исходя из цели, были поставлены следующие задачи: 1. рассмотреть вопрос, касающийся о необходимости, сущности и функциях кредита. Рассмотреть две теории кредита и кратко изложить историю развития кредита; 2. исследовать роль кредита в развитии экономики; 3. затронуть вопросы, касающиеся проблем и перспектив развития кредита в России. 1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТА 1.1. Необходимость, сущность и функции кредита Неотъемлемой частью рыночного хозяйства является рынок ссудных капиталов . В процессе экономической деятельности у хозяйствующих субъектов образуются временно свободные денежные ресурсы. К ним относятся: 1. денежные средства, высвобождаемые в процессе производственной деятельности предприятий: - амортизационный фонд, предназначенный для восстановления, обновления и расширения основного капитала; - денежные средства, образующиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и услуг и выплатой заработанной платы; - часть выручки, предназначаемой для покупки сырья, материалов, топлива; - накапливаемая прибыль; 2. денежные доходы и сбережения всех слоев населения; 3. денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью, доходов от производственной, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а также неиспользованные средства бюджета . В то же время у других субъектов возникает потребность в дополнительных денежных средствах (для оплаты товаров, услуг, работ). Свободные денежные средства предоставляются во временное пользование, в долг тем, кто в них нуждается.