Потребительский кредит в современной России

Введение
«Потребительский кредит в современной России» - одна из важных и актуальных тем на сегодняшний день.
Вопросы совершенствования банковской деятельности и, в частности, определения приоритетных направлений развития кредитования находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Происшедшие за время реформ изменения в российской экономике, в менталитете населения обусловили необходимость нового подхода к организации банковского обслуживания.
Развитие кредитования частных лиц определяется тесными связями кредитного процесса с организацией денежного обращения. С учетом этого появляется возможность активно использовать кредит для сбалансирования денежных доходов и расходов населения, решения с его помощью социально-экономических задач.
Тема курсовой работы актуальна потому, что На фоне общего уверенного роста потребительского рынка страны заслуживает внимания еще более стремительный рост рынка потребительского кредитования в России и сопутствующие ему структурные инновации финансового рынка. Так по состоянию на 1 января 2004 года объем потребительских кредитов, выданных российскими банками, оценивался в 245 млрд.руб. Ровно через год этот показатель увеличился в два раза достигнув уровня 528 млрд. руб. Удвоение каких-либо параметров рынка не может остаться без последствий для его структуры.
Потребительское кредитование начало интенсивно развиваться с середины шестидесятых годов, а в восьмидесятые годы прошлого века в развитых странах Запада достигло апогея своего развития. Именно в эти годы, в период рейганомики и тетчеризма, наблюдалось активное формирование идеологии потребительских жизненных ценностей, что привело к возникновению так называемого общества потребления. Экономический рост в промышленно развитых странах в это время практически полностью базировался на стимулировании потребительского спроса.
В настоящее время в промышленно развитых странах, по-прежнему, при помощи потребительского кредитования резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров, а некоторые сегменты рынка товаров народного потребления существует лишь благодаря использованию тех или иных схем потребительского кредитования. Именно поэтому, говоря о западном обществе, упоминают о жизни в кредит, так как значительная часть населения там живет в долг и уже не одно десятилетие пользуется лучшими благами цивилизации в рассрочку.
Среди основных причин обращения населения к потребительскому кредиту можно выделить следующие:
1) возможность приобретать и оплачивать необходимые товары и услуги в то время, когда доходы еще не поступили;
2) возможность приобретать гораздо более дорогие товары и услуги (а часто это означает более качественные), чем те, которые потребитель мог бы себе позволить исходя из собственных денежных сбережений на данный момент;
3) более удобная на практике форма оплаты товаров и услуг: использование кредитных и дебетовых карт вместо наличных денег (возможность быстро оплачивать непредвиденные срочные расходы и совершать выгодные сделки в удобное время и при отсутствии необходимой суммы наличных).
В России на сегодняшний день самыми активными операторами рынка потребительского кредитования являются банки. Потребительское кредитование часто называют «самой демократичной» банковской услугой.
Сегодня российские коммерческие банки стали заниматься ипотечным и автокредитованием, реже кредитованием покупки товаров народного потребления и предоставление кредита на неотложные нужды.
Однако работа с частными лицами, в целом, все еще находится на обочине российского банковского бизнеса.
В тоже время, согласно данным Госкомстата, в 2004 года объем кредитов, предоставленных физическим лицам, вырос на 82% и составил 545,3 млрд. рублей. Суммарный объем кредитов (включая ссуды юридическим лицам) в стране за этот период вырос на 39,3% - вдвое меньше. При этом доля потребительских займов в общей сумме кредитов составляет около 20%.
Это свидетельствует, что розничный бизнес, наряду с инвестиционными услугами, является наиболее растущим сегментом банковского сектора страны. Банки активно наращивают как в абсолютном, так и относительном выражении операции по привлечению и размещению средств населения, эмиссии и обслуживанию пластиковых карт.
Совокупный объем кредитов, предоставленных российским банковским сектором физическим лицам, вырос на конец 2004 г. в 2,1 раза АППГ и составил на 1 января 2005г. 618,9 млрд. руб. ($22,3 млрд.).
Таким образом, в России в 2004 г. банковским сектором было выдано кредитов на сумму 1,3 трлн. руб. ($45,8 млрд.), что на 50% больше, чем в 2003 г. В том числе объем выданных частных кредитов составил в 2004 г. 319,2 млрд. руб. ($11,1 млрд.), увеличившись в 2 раза.
Данная тема достаточно подробно освещена в научных трудах следующих авторов: Караченцева Т., Пашкус Ю.В., Кабильская К.А., Ищук А.А., Грицай С.Е. и др.
Таким образом актуальность темы исследования не вызывает сомнений.
Обязательным элементом данного пункта курсовой работы является формулировка объекта и предмета исследования.
Объект исследования денежно-кредитные отношения в современном обществе.
Предмет исследования потребительский кредит в современном российском обществе.