1. Организация кредитного процесса с участием коммерческих банков Организационным началом формирования отношений между банком и заемщиком является обращение заемщика в коммерческий банк с ходатайством о предоставлении кредита. в котором указываются • цель получения кредита: • сумма и срок его использования; • краткая характеристика кредитуемого мероприятия; • расчет экономическою эффекта от его осуществления. Вместе с ходатайством заемщик предоставляет в банк следующие документы: • копни учредительных документов; • копии документов, подтверждающих правомочность клиента в получении кредита; • технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия; • копии контрактов, договоров и других документов, касающихся кредитуемого мероприятия; • годовые и квартальные бухгалтерские отчеты; • декларации о доходах (от физических лиц); • выписки по счетам, открытым в других банках; • обязательства по обеспечению своевременного возврата ссуды. Процесс кредитования связан с действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды заемщиком в обусловленный договором срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк осуществляет анализ кредитоспособности заемщика. Проблема оценки кредитоспособности заемщика не относится к числу достаточно разработанных в российской экономической литературе, поэтому российские коммерческие банки в своей повседневной практике опираются на опыт зарубежных коммерческих банков. На протяжении многих лет зарубежные коммерческие банки при оценке кредитоспособности заемщика исходили из трех моментов, как-то: • дееспособность заемщика; • его положительная репутация; • наличие у него капитала. Позднее к ним добавились еще два фактора; • наличие обеспечения ссуды; • состояние экономической конъюнктуры. Дееспособность в отношении ссуды - это не только способность заемщика погасить ссуду, но и прежде всего правомочность ее получения, т.к. в большинстве случаев риск невозврата ссуды как раз и возникает в связи с фактом неправомочного ее получения. Репутация заемщика означает не только его возможность вернуть долг по ссуде, но и желание выполнить все обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, даже при наступлении непредвиденных обстоятельств. Наличие капитала у заемщика предполагает владение им определенными активами в обеспечении кредита.
1. Организация кредитного процесса с участием коммерческих банков 3
2. Порядок оформления кредитной заявки 9
3. Кредитный договор: его сущность и содержание 12
4. Основные способы обеспечения возврата кредита 13
5. Анализ классности кредитоспособности заемщика 16
Список использованной литературы 18
1. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2005. – 420с.
2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М., 2006. – 342с.
3. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М., 2008. – 517с.
4. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., 2005. – 357с.
5. Иохин В.Я. Экономическая теория. М.: Юристъ. 2008. – 861с.
6. Лаврушин О.А. Банковская система России. М., 2006. – 289с.
7. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Ростов-на-Дону: «Феникс», 2007.- 448с.