Ссудо - сберегательные кооперативы

Введение Формирование многоукладной экономики привело к усилению роли мелкотоварного предпринимательства. Однако его развитие не сопровождалось формированием соответствующей обслуживающей инфраструктуры, в частности – доступной и надежной системы мелкого кредита. Действующая практика кредитования не рассчитана на обслуживание мелкого предпринимательства. Отсутствие доступа к кредитным ресурсам обусловливает сдерживание развития этого сектора экономики. Проблема формирования кредитно-финансовой системы, адаптированной к нуждам мелких и средних форм предпринимательства, осложняется высоким риском производственной деятельности неконкурентоспособных предприятий, недостаточным залоговым обеспечением кредита. Крестьянские подворья, фермерские хозяйства, прочие мелкие товаропроизводители остро нуждаются в системе кредитования, учитывающей специфические потребности мелкого предпринимательства: близость расположения кредитной службы к заемщику, возможность получения мелкого кредита, упрощенная процедура его получения. Наиболее приемлемое решение этой задачи достигается возрождением системы (ссудо – сберегательной (кредитной) кооперации как инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности. В последние годы кредитная кооперация в России получила активное развитие, однако в плане ее дальнейшего совершенствования в стране имеется немало нерешенных проблем. Ключевыми среди них выступают проблемы формирования кредитно-финансовой системы, адаптированной к условиям рынка, поиск инвестиционных механизмов, способных обеспечить вовлечение в производственный процесс сбережений юридических и, в первую очередь, физических лиц, активизацию развития малого бизнеса как важного сектора российской экономики. Многие проблемы формирования и функционирования системы кредитной кооперации пока не получили должного освещения и решения в работах российских ученых – экономистов. Актуальность исследования усиливается в силу того, что ссудо - сберегательный кооператив, несмотря на некоммерческий статус и кооперативную специфику, по своей сути остается финансовым институтом, а в его деятельности присутствуют услуги коммерческого характера. С расширением и укреплением позиций кредитной кооперации на финансовом рынке теоретическая разработка эффективной системы обеспечения стабильности кооперативного сектора представляется задачей первостепенной значимости. Проблемы ссудо - сберегательной кооперации рассматривались в трудах многих известных российских ученых начала ХХ века: А. Н. Анцыферова, В. А. Косинского, С. Л. Маслова, С. Н. Прокоповича, М. И. Туган-Барановского, М. Л. Хейсина, А. В. Чаянова и других. Возрождение кредитной кооперации в середине 90-х годов в процессе становления в России малого и среднего предпринимательства привело к возобновлению теоретических исследований проблем функционирования кредитной кооперации в работах И. П. Глебова, Б. З. Дворкина, С. Б. Коваленко, З. Н. Козенко, Д. А. Коробейникова, Н. А. Кузнецовой, Н. А. Медведевой, В. М. Пахомова, М. И. Полетаева, А. П. Слеповой, А. В. Ткача, Г. П. Филипповой, Е. В. Худяковой, Р. Г. Янбых. Цель курсовой работы заключается в исследовании экономического механизма создания и функционирования ссудо – сберегательных кооперативов. Для достижения цели поставлены следующие задачи: - рассмотреть понятие и историю ссудо – сберегательных кооперативов; - описать правовые и экономические основы создания и функционирования кредитных кооперативов; - дать анализ состояния сельской кредитной кооперации; - исследовать опыт работы и перспективы развития СПКК «Резерв». 1. Теоретические основы экономического механизма создания и функционирования ссудо – сберегательных кооперативов 1.1. Понятие и история ссудо – сберегательных кооперативов Судо-сберегательные (кредитные) товарищества - кредитные организации, образованные на кооперативных началах и призванные использовать аккумулированные средства для предоставления ссуд в основном участникам товарищества. По характеру деятельности сходны с кредитными товариществами, получившими большое развитие в ряде стран (ФРГ, Австрия, Италия, Франция и др.); в США им аналогичны ссудо-сберегательные ассоциации, которые вкладывают значительную часть средств в закладные и ценные бумаги, выданные под залог недвижимости. Прибыль, получаемая кредитными товариществами, распределяется между их участниками. Кредитные союзы — одна из самых массовых и самых привлекательных для населения финансовых организаций, составляющая некоммерческую альтернативу банкам. Появившись на рубеже XIX-XX вв., кредитные союзы действуют сегодня более чем в 90 странах мира [8, с.34]. За свою относительно короткую историю (первые ссудо – сберегательные кооперативы возникли в середине XIX века) кредитная кооперация вовлекла в свои ряды миллионы участников во всем мире. В соответствии со статистикой Всемирного Совета кредитных союзов в мире насчитывается 98 млн. пайщиков и 39 тыс. кредитных союзов, работающих в 84 странах. Сбережения пайщиков этих кредитных союзов составляют 350 млрд. долларов, а объем выданных займов превышает 276 млрд. долларов. По любым меркам эти цифры впечатляют. В то же время источник такой популярности не составляет тайны – это необходимость удовлетворения двух базовых человеческих потребностей: простого доступа к кредиту и надежного места сохранения сбережений.