Введение Последние десятилетия ознаменованы переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. Россия, как и многие другие страны, активно интегрируется в мировое хозяйство, чему будет способствовать участие в международных экономических организациях, в том числе вступление в ВТО. Этот процесс сопровождается различными изменениями, происходящими как в реальном, так и финансовом секторах национальной экономики. В этой связи данная работа посвящена исследованию актуальной проблемы транснационального движения банковского капитала, в частности изучению места зарубежных банков в экономике России. Актуальность этой проблемы определяется постепенным усилением присутствия иностранных банков в российском банковском секторе и появлением необходимых для этого предпосылок, а также наличием качественных и количественных факторов, которые составляют, конкурентные преимущества этих банков перед местными кредитными организациями. Рост банков со 100-процентным иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы и прочее. Россия с каждым годом все более активно включается в процесс глобализации, поэтому для нас проблема деятельности иностранных банков имеет не только теоретическое, но и практическое значение. По мере развития отечественной экономики и банковского сектора, укрепления рыночных механизмов и совершенствования законодательной базы внутренний рынок становится все более привлекательным для международных финансовых институтов, многие из которых стремятся уже сегодня занять свои ниши в российском банковском секторе. Это подтверждается увеличением доли и числа банков со 100-процентным иностранным капиталом. Некоторые из них, такие как «Ситибанк», «Райффайзенбанк», «ММБ», «АБН АМРО Банк» и другие, уже заняли определенные позиции на рынке и достаточно активно конкурируют с местными кредитными организациями. Но большинство банков-нерезидентов пока только осваивают новый рынок. В ближайшем будущем можно ожидать значительного роста конкурентного давления, оказываемого иностранными финансовыми институтами на местные банки, и существенных структурных изменений банковского сектора. Это связано с дальнейшей либерализацией финансового рынка страны, вступлением России в ВТО, ослаблением валютного контроля, развитием инфраструктуры банковского сектора, обострением проблем, присущих многим местным кредитным организациям, и более глубокой адаптацией иностранных банков к особенностям российской экономики. Цель данной работы - определение места зарубежных банков в экономике России. Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи: - выявить формы и особенности присутствия иностранного банковского капитала, их особенности на территории РФ; - выяснить задачи и особенности функционирования иностранных банков в России; - выяснить место иностранных банков в экономике России и перспективы их развития; - выяснить, как быстро будет протекать в дальнейшем экспансия иностранных банков в России и несет ли она угрозу российскому банковскому сектору или является для него благом. Объектом исследования являются иностранные банки на рынке банковских услуг, предметом - рынок банковских услуг в России. Данная тема нашла свое отражение в публикациях таких экономистов, аналитиков и правоведов как Бараулина А. , Басов В.А.,Варламов В.Ю., Велиева, И., Гейвандов Я.А., Квинт В.Л., Тырышкина И.А., Рыбин Е.В., Мамонов М.Е.
Введение…………………………………………………………………….3 Глава 1. Российский кредитный рынок в международной интеграции...6 1.1.Содержание международной интеграции в кредитной сфере…….6 1.2.Основные этапы и формы интеграции кредитных институтов на примере стран Западной и Восточной Европы………………………………12 1.3.Особенности международной интеграции российского рынка банковских услуг……………………………….……………………………………………24 Глава 2. Анализ деятельности банков с иностранным участием на российском кредитном рынке…………………………………………………35 2.1.Количественная и качественная характеристика участников кредитного рынка с иностранным капиталом ……………………………….35 2.2. Сравнительный анализ кредитных организаций с иностранным и российским участием.…………………………………………………………..40 2.3. Анализ продуктов и услуг, предлагаемых банками с иностранным участием на российском кредитном рынке………………………………….44 Глава 3. Перспективы деятельности банков с иностранным капиталом на российском рынке…………………………………………………………..63 3.1. Преимущества и угрозы дальнейшего увеличения доли иностранных банков с иностранным капиталом на российском рынке…..63 3.2. Перспективы российских кредитных организаций с иностранным участием и их роль в развитии российского кредитного рынка…………..71 Заключение……………………………………………………………………..74 Библиография……………………
1. Банки на развивающихся рынках: Справочник. В 2-х томах/пер. с англ. Всемирный банк. Вашингтон. 1996г т. 1 Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. 2. Дмитриев О. В. Российские банка: на исходе золотого века. Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. – 200 с. 3. Долан Г. Д. Деньги, банковское дело и денежно – кредитная политика. Учебник. – М.: Питер, 2006. – 400 с. 4. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др.. Банки и банковские операции/Учебник для вузов. под ред. профессора Е.Ф Жукова. - М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г. 5. Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И., и др. Банковское дело. -М.; Финансы и статистика . 6. Колесников В.И. Банковское дело -М.; Финансы и статистика. 1998г. 7. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. Москва, 1997г. 8. Денежное обращение и банки: Учеб. Пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 272 с. 9. Костерина Т.М. Банковское дело: учебно-практическое пособие / Московский государственный университет экономики, статистки и информатики. – М.: МЭСИ, 2000.-240с. 10. Котлер, Ф. Основы маркетинга: Учебник для вузов. / Ф. Ктолер - М: Прогресс, 2008. - 297 с. 11. Зарубежные инвестиции испанских банков. «Банковское обозрение», №4, апрель 2007 г. 12. Дележ по-братски: тебе половину и мне три четверти. «Банковское обозрение», №4, апрель 2007 г. 13. Вторая волна экспансии иностранцев. «Банковское обозрение», №3, март 2007 г. 14. Как продать контроль, но сохранить влияние. «Банковское обозрение», №1, январь 2007 г. 15. Райффайзенбанк идет в массы. «Банковское обозрение», №7, июль 2006г. 16. Миллиарды русские, управление немецкое. «Банковское обозрение», №5, май 2006 г. 17. Максютов А.А. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие. - М.: Альфа-Пресс, 2006. 18. Откроемся и поборемся. «Банковское обозрение», №5, май 2006 г. 19. Западные банки съедят треть российской розницы. «Банковское обозрение», № 01, январь 2006 20. Данные Банка России «Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 01.01.2007» 21. Бараулина А. Место для покупок // Ведомости.- 11.01.2007 22. Басов В.А. Иностранные банки в России. «Российская Бизнес-газета». № 676 от 21 октября 2008 г. 23. Варламов В.Ю. Быть или не быть в России филиалам иностранных кредитных организаций? /В.Ю. Варламов, К.Д. Гасников //Право и экономика.- 2008.-№1.- с.18-21 24. Велиева И. Атака нерезидентов /И. Велиева, Борис Деревягин, Павел Самиев // Эксперт.-2007.-№42.- с. 52-54 25. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003. с. 108 26. Квинт В.Л. Иностранных банков не надо бояться / В.Л. Квинт // Банковское дело. - 2008. -32.- с.24-26 27. Мамонов М.Е. Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы / М.Е. Мамонов, О.Г. Солнцев // Банковское дело. - 2008.- №10.- с.55-60 28. Рыбин Е.В. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала /Е.В.Рыбин // Деньги и кредит. - 2007. - №3. - с.37-42 29. Слияния и поглощения. -2006.-№39 30. Романовский М.В. Финансы: Учебник - М.: Издательство «Перспектива»,Издательство«Юрайт»,2005.–190с. 31. Пещанская А. Р. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник. – М.: Информационно-издательский дом «Филин», 2006. – 430 с. 32. Романовский М.В. Финансы: Учебник - М.: Издательство «Перспектива»,Издательство«Юрайт»,2008.–190с. 33. Тырышкина И.А. Иностранные банки в России/ И.А. Тырышкина// Банковское дело.-2006. - №5. - с. 68-73 34. http://www.spekulant.ru 35. http://www.kommersant.ru (№ 015 от 19.04.93 «Геракл принимает решение Соломона») 36. http://www.finam.ru 37. http://www.banki.ru 38. http://www.slovari.yandex.ru 39. http://www.wto.ru ВТО. Переговоры о вступлении России в ВТО